천안 거주 고객님, 보험 리모델링

9월 중 한 고객님으로부터 가입한 보험에 대한 보장분석을 받고싶다는 연락을 받았다.

해당 고객님은 천안에서 거주하고 계시는 분으로 미팅 날자와 시간, 장소를 정한 뒤 천안으로 이동하여 고객님을 만났다.

이 고객님께서는 10개가 넘는 보험에 가입하셔서 매월 납부하시는 보험료도 상당하셨는데, 제대로 된 보험에 가입한건지 보험금은 얼마나 받을 수 있는건지, 언제까지 보장을 받을 수 있는지를 궁금해하셨다. 고객님에 대한 기본적인 신상정보를 받은 뒤 보장분석을 마치고나서 다시 연락드리기로 하고 고객님과 헤어졌다.

고객님께서 가입한 보험과 보장내역을 분석해보니, 총 10건의 보험에 매월 313,922원을 납부하고 계셨다.

고객님께서 가입하신 보험 10건의 보험 중 8건이 갱신형으로 당장의 보험료가 저렴하여 갱신형 보험을 가입하신것 같았다. 갱신형 보험의 보험료가 당장은 저렴할 순 있다. 하지만, 갱신형 보험은 나이가 들어 갱신하게 되면 자연스럽게 보험료가 인상되고, 갱신된 시점으로부터 다시 계약기간 동안 보험료를 납부해야 한다.

예를들어, 55세 여성이 암 진단비 1,000만원짜리 갱신형 보험을 매월 13,000원에 가입했다고 하면, 65세에 보험료가 갱신되며 30,000원으로 보험료가 인상될것이며 갱신된 시점인 65세부터 또다시 암 진단비 1,000만원을 받기 위해 10년동안 보험료를 납부해야 한다. 결과적으로 놓고 보면 비갱신형 보험보다 갱신형보험이 보험료를 더 많이 내게되는 것이다.

대부분의 사람들이 일을 할 수 있는 나이는 65세까지이며, 65세 이후부터는 근로소득이 거의 없어지므로 65세 이전에 보험료를 모두 납부하고 보험에 대한 보장을 받을 수 있도록 설계해야 하는 것이다. 해당 고객님 역시 65세 이전에 갱신되지 않으며, 모든 보험료를 납부한 뒤 종신까지 보장받을 수 있는 보험을 희망하시기에 DB생명보험의 백년친구 내가고른 건강보험을 설계해드렸다.

DB생명보험의 백년친구 내가고른 건강보험과 정리해야 하는 보험의 보장내역과 총 납입 보험료의 차이가 얼마나 나는지 확인하실 수 있도록 비교분석해 드렸다. 비교분석 표를 보면, 정리해야하는 보험의 암 및 2대 질환의 진단비, 수술비가 DB생명보험보다 크게 느껴지지만 갱신형 보험이라 보험료가 인상되는 점, 보험료를 납부해야 하는 기간이 늘어나는 점, 보험료를 납부하지 못하면 보장받을 수 있는 금액이 적어진다 점을 정확히 짚어드렸고, 총 납입 보험료가 약 1,400만원이 절감되는 것을 설명드렸다.

고객님께서는 보험료를 절감할 수 있으면서 보장은 종신토록 받을 수 있는 DB생명보험의 백년친구 내가고른 건강보험에 가입하시는 것을 선택하셨고, 가입절차를 도와드렸다.

DB생명보험의 백년친구 내가고른 건강보험 설계당시에는 수술비ㆍ입원비에 대한 보장이 있었으나, 보험 심사 중 고객님께서 허리시술을 받으신 내역이 있어 수술비ㆍ입원비에 대한 특약은 제외하고, 기존에 가입하신 보험중에서 라이나생명보험의 집중보장메디컬보험을 통해 수술비ㆍ입원비에 대한 보장을 받으실 수 있도록 도와드렸으며, 허리시술을 받은 시점으로부터 2년이 경과한 날에 수술비ㆍ입원비에 대한 특약을 가입하기로 설명드렸다.

또한, 고객님께서 노후자금 마련을 위한 보험가입을 희망하시기에 DB생명보험의 뉴 알차고 행복한 플러스 종신보험(채증형) 상품에 대한 설명도 드렸다.

고객님께선 노후자금 마련을 위한 보험에 당장 가입하시진 않았지만, 좋은 상품 알려주어 고맙다고 말씀해 주시며, 지금 가지고 있는 문제가 해결되면 빠른 시일내에 해당 상품에 가입하시겠다고 말씀해 주셨다.

천안에 거주하고 계시는 고객님을 찾아뵙고 가입하신 보험의 보장내역을 분석해드리고 최종적으로 보험 리모델링을 해드린 결과, 고객님께서는 보험 보장분석과 보험 리모델링을 통해 목적에 맞지 않는 보험은 정리하고 필요한 보험을 가입함으로서 월 납입 보험료가 313,922원에서 250,348원으로 약 6만원절감되었으며, 총 납입보험료 역시 약 1,400만원을 절감되었다. 또한, 비갱신형ㆍ종신형 보험 가입을 통해 보험을 완전히 내 소유로 하실 수 있게 되었다. 이것이 바로 보험 보장분석을 받아야 하는 이유인 것이다.

보험 보장분석이라는 것이 무조건 기존에 가입한 보험을 해지하고 새로운 보험에 가입하는 것이 아니다. 자신의 라이프사이클에 맞춰 노후준비를 어떻게 할지에 따라, 가입한 보험에 따라 기존 보험을 유지할지 해지할지가 결정된다. 설계사는 고객 1명도 중요하지만, 해당 고객님에게 가입하신 보험에 대한 정보를 정확히 전달하여 고객님에게 나에 대한 신뢰감을 높이고 주변 사람들에게 소개받을 수 있는 설계사가 진정으로 고객을 존중하고 함께 나아갈 파트너이다. 그러니 부담가지지 말고 가입한 보험의 보장내역이 무엇인지 확인해보도록 하자.

보험 보장확인 문의(010-6368-7745)

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완벽한 노후 준비를 위한 탄탄한 보험 가입