9월 중 한 고객님으로부터 가입한 보험에 대한 보장분석을 받고싶다는 연락을 받았다. 해당 고객님은 천안에서 거주하고 계시는 분으로 미팅 날자와 시간, 장소를 정한 뒤 천안으로 이동하여 고객님을 만났다. 이 고객님께서는 10개가 넘는 보험에 가입하셔서 매월 납부하시는 보험료도 상당하셨는데, 제대로 된 보험에 가입한건지 보험금은 얼마나 받을 수 있는건지, 언제까지 보장을 받을 수 있는지를 궁금해하셨다. 고객님에 대한 기본적인 신상정보를 받은 뒤 보장분석을 마치고나서 다시 연락드리기로 하고 고객님과 헤어졌다. 고객님께서 가입한 보험과 보장내역을 분석해보니, 총 10건의 보험에 매월 313,922원을 납부하고 계셨다. 고객님께서 가입하신 보험 10건의 보험 중 8건이 갱신형으로 당장의 보험료가 저렴하여 갱신형 ..

금융감독원에 최근 5년간 접수된 민원 중 삼성생명보험과 삼성화재보험에 대한 민원이 가장 많았던 것으로 나타났다. 국회 정무위원회 양정숙 의원은 23일 금융감독원으로부터 제출받은 ‘생명보험사 및 손해보험사의 유형별 민원 현황’자료를 분석한 결과 2018년부터 2022년 7월말까지 최근 5년간 금융감독원에 접수된 보험사 관련 민원 중 가장 많은 민원이 발생한 생명보험사는 삼성생명보험으로 1만3780건, 손해보험사는 삼성화재보험으로 2만6703건의 민원이 제기된 것으로 확인됐다. 보험 관련 민원 발생 유형 중 보험 유형별 내용을 살펴보면 생명보험사는 보험모집(5만1061건)과 보험금 산정 및 지급(2만1553건)이고 손해보험사는 보험금 산정 및 지급(7만9543건)과 계약의 성립 및 실효(1만6850건)이다...

KB금융그룹에서 발표한 자료에 따르면 코로나로 인해 질병보험에 대한 니즈가 증가되었다고 한다. 언제, 어디서 병에 걸릴지 예측할 수 없기 때문이다. 사회 초년생의 경우 부모님이 가입해 준 보험을 이어받아 보험료를 내는 경우가 대다수이다. 시간이 많이 경과했기 때문에 부모님께서도 어떤 보험을 가입했는지 기억을 못하실 수도 있다. 그렇기 때문에, 보장분석을 통해 가입한 보험이 어떤건지, 보장받을 수 있는 기간은 언제까지인지, 보험금은 얼마나 받을 수 있는지 꼼꼼하게 확인해야 한다. 보험은 내가 평생동안 살아가면서 소유할 수 있는 자산 중에서 다섯손가락 안에 든다. 매월 납부하는 보험료가 10만원이라고 가정하면, 통상 보험들이 20년납이기 때문에 10만원 x 12개월 x 20년을 하면 내가 납부하는 보험료의 ..

상속세 부담이 증가하는 가운데 재원을 마련할 수 있는 대안으로 '종신보험'이 주목받고 있다. 생명보험사 관계자는 "최근 경기악화로 보험계약이 줄고 있지만 종신보험은 상속세 니즈 때문에 고객이 꾸준하다"고 말했다. 종신보험은 보험 가입자가 사망 시 유가족에게 보험금을 지급하는 상품으로 소득상실을 보장할 뿐만 아니라 상속세 충당으로 세대 간 재산 이전 비용 부담을 덜어준다. 주계약 금액이 10억~100억에 이르는 경우가 많다. 근로소득자의 경우 납입보험료 기준 연간 100만 원 한도 내에서 12%에 해당하는 금액만큼 세제혜택을 받을 수도 있다. 보험차익이 발생하는 경우 5년 이상 보험료를 납입하고 10년 이상 보험계약을 유지했다면 이자소득세도 비과세다. 다만 종신보험 사망보험금은 상속재산으로 분류돼 상속세 ..

KB국민은행에서 발표한 2021년 부자들 투자 동향 보고서이다. 부자들은 여전히 주식투자 예정이며, 해외투자 관심. 특히 중국 미술품 관심 늘어남(서양화 동양화), But 가치판단, 보관 등 어려움(해당시장 성장가능성) 부자들은 자산규모가 클수록 토지/임야, 회원권, 채권 등 포트폴리오를 다양화하고 있다. 부자들의 금융자산 운용형태를 살펴보면 주식과 펀드는 2020년 대비 투자금액을 늘렸으며, 예/적금과 투자/저축성 보험은 투자금액을 유지했다. 농협에서 발표한 2022년 한국형 중산층의 기준에 대해서도 알아보자. 한국형 중산층의 조건은 월 686만원을 벌어서 427만원은 소비해야하고, 9.4억원의 순자산과 8.4억원 규모의 부동산을 보유하고 있어야 중산층으로서 안정적이고 여유롭게 살아갈 수 있다고 한다...

농협손해보험에 보험을 들면 평균 755만원의 보험금을 뒤늦게 지급받는 것으로 나타났다. 22일 소비자주권시민회의가 상위 10개 손보사(가입금액 기준·서울보증보험 제외)의 지난해 장기손해보험 보험금 지급 현황을 조사한 결과 가장 많은 금액이 지급지연된 곳은 농협손보로 건당 755만원이었다. 손보업계 평균은 500만원으로 농협손보가 1.5배가량 큰 수치로 나타났다. 농협손보는 지난해 보험금 청구 후 해지 비율이 높아 상위 10개 손보사 가운데 불만족도 1위를 차지하기도 했다. 가입자가 큰 금액의 보험금을 지연지급하는 보험사와 계약을 끝내는 것은 불 보듯 뻔한 일이다. 농협손보는 금액 기준 지급지연율이 가장 높은 곳이기도 했다. 지난해 지급한 보험금 968억원 가운데 280억원을 지급기한을 넘겨서 지급했다. ..